Sziasztok kedves olvasók! Ha nem hallott még semmit az IVF-ről? Vagy hallott egyéni befektetési számláról, de nem tudja, hogy nyereséges-e vagy sem, mindenképpen maradjon az oldalon. El kell mondanom valamit, mivel én magam is nemrég lettem befektető.

A történetem a „Szegény apa, gazdag papa” könyvvel kezdődött. A bestsellert egyébként mindenkinek ajánlom olvasásra, aki nem veszítette el a reményét, hogy valahogy gazdag emberré váljon, annak ellenére, hogy sorsa, karma, tehetségtelenség és egyéb dolgok, amelyek így vagy úgy (állítólag!) megakadályozzák, hogy elmozduljon egy holtpont.

4 évvel ezelőtt anélkül, hogy észrevettem volna, kiszálltam a "patkányversenyből", megtanultam dolgozni és pénzt keresni anélkül, hogy elmentem otthonról. És egy idő után, Robert Kiyosaki ajánlásait követve, elkezdtem képzést vagy befektetési iskolát keresni.

Fedor Sydorov ingyenes 5 napos képzése segített az iskolaválasztásban.

Ebben az iskolában tanultam az IVS-ről, és most készen állok arra, hogy megosszam tudásomat az olvasók széles körével.

VIS - mi az

Az egyéni befektetési számla (IIA) egy speciális számla, amely adólevonást tesz lehetővé. 2015. január 1-je óta Oroszország állampolgárai megnyithatják az IBS-t, és pénzügyi tranzakciókat folytathatnak velük.

A lakosság adókiadásainak kompenzálása világszerte bevett gyakorlat, melynek célja a befektetések iránti érdeklődés felkeltése és a pénzügyi oktatás színvonalának emelése.

Egyszerű szavakkal pedig ezt mondhatjuk: a VIS egy brókerszámla, amelyet mindenki nyithat a brókerplatformon, hogy értékpapírokból bevételhez jusson. A Finam brókert ajánlom. Itt nyithat IVS fiókot.

Az IVS jellemzői

Felépítését tekintve az IBS egy klasszikus brókerszámlához hasonlít, de számos funkcióval rendelkezik.

  • A megnyitó csak az Orosz Föderáció állampolgárai számára érhető el.
  • Lehetőség van adólevonásra.
  • A közvetítői számla feltöltése csak rubelben lehetséges.
  • Egy állampolgárnak csak egy IVS-je lehet.
  • Az adókedvezményhez a számlának legalább három évig nyitva kell lennie.
  • A feltöltés maximális összege évi 1 millió rubel.

Az IVA fő és legfontosabb különbsége a személyi jövedelemadó (szja) fizetési mentessége. Ezt a műveletet csak azok vehetik igénybe, akik a befektetési időszaknak megfelelő időszakban voltak adófizetők.

A feltöltés maximális összege évi 1 millió rubel (2017.06.18-tól, korábban évi 400 000 rubel volt).

A pénzeszközöket három év elteltével veheti fel - csak ebben az esetben van lehetőség adólevonásra, ellenkező esetben az összes adófizetési kötelezettség fizetésére felszólítást adnak ki.

Egy alanynak lehet egyetlen IBS, de bizonyos körülmények között újra megnyitható (például egy másik bróker kiválasztásakor).

Kinek szól az egyéni befektetési számla?

Csak természetes személy lehet az IBS tulajdonosa.

Ezek lehetnek:

  • szakmai befektetők;
  • dolgozó állampolgárok;
  • köztisztviselők (korlátozott képességekkel).

A hivatásos befektetők a tőzsdei műveletekből kapnak bevételt. Számukra a VIS nagyszerű lehetőség a költségek csökkentésére és portfóliójuk diverzifikálására. A befektető nyeresége az adóalap, az IRS mentesíti a személyi jövedelemadó fizetése alól.

Azok számára, akik nem ismerik a tőzsdét, az IBS jó alternatíva lehet a bankbetét helyett.

Az adólevonás ebben az esetben a befolyt összeg 13%-ának megfelelő összegű közvetett bevételnek tekinthető. Díjak kerülnek felszámításraa munkáltató (adóügynök) személyi jövedelemadó-levonásainak terhére.

A 4,33%-os éves kamatláb (3 év alatt 13%-os feltételes adat) első pillantásra nem tűnik vonzónak. De érdemes megfontolni a további lehetőségeket. Például szövetségi hitelkötvények (OFZ) vásárlása 7,27%-os kuponhozam mellett (jelenleg).

A betéti kamatok 5-7%-ra csökkenése fényében az évi 10%-ot meghaladó terhelés már elég érdekes javaslat. A pontos számításnak tartalmaznia kell a jutalékokat és egyéb költségeket. Ez a lehetőség kiváló konzervatív stratégia. Jó hozama és minimális kockázata van, ami az állami intézmények csődjéhez hasonlítható. Érdemes megjegyezni, hogy a bankbetétet az állam csak 1,4 millió rubel biztosítási összegig védi.

Magasabb bevételhez juthat az IVS tulajdonosa, ha pénzeszközöket fektet be különböző eszközökbe.

A köztisztviselők bizonyos kategóriái esetében korlátozások vonatkoznak a VIS-re – a törvény megtilthatja számukra, hogy külföldi eszközöket vásároljanak. Ide tartoznak: a végrehajtó, a törvényhozó, az igazságügyi hatóságok, valamint a katonaság alkalmazottai.

Rendelkezésre álló eszközök

Az IBS-eszközök listája a következőket tartalmazza:

  • szövetségi és magánkibocsátók kötvényei;
  • orosz és külföldi kibocsátók részvényei;
  • nemzetközi adósságkötelezettségek;
  • külföldi valuta;
  • befektetési alapok részvényei (PIF);
  • határidős piaci eszközök.

2016. január 1-től a lista bővült, és megfelel a közvetítői számla lehetőségeinek.

Befektetési kockázatok

Az IVS-tulajdonosok nagyobb bevételhez juthatnak, ha tőzsdei eszközökbe fektetnek be alapokat. Ugyanakkor emlékezni kell a növekvő kockázatokra.

Érdemes megfontolni:

  • az eszközök különböző mértékű kockázattal járnak;
  • magasa jövedelmezőség mindig fokozott kockázattal jár;
  • a 30%-ot meghaladó tervezett jövedelmezőség nagy valószínűséggel (több mint 50%) a befektetett forrás egy részének elvesztését eredményezheti.

Az IBS-t megnyitó szervezetek általában kész megoldásaikat - strukturált termékeket - kínálják. Meg kell érteni, hogy a tulajdonos pénzeszközeit vállalati részvényekbe és egyéb eszközökbe fektetik be.

A kezdő befektetők a maximális gazdagodás lehetőségeit keresik. Érdemes megfontolni, hogy a 30-40%-os éves jövedelmezőség ígéretei legalábbis riasztanak. Az ilyen befektetések leggyakrabban nemcsak a végső nyereség hiányához, hanem a befektetett pénzeszközök jelentős részének elvesztéséhez is vezetnek.

Jövedelmezőség: nyereséges vagy nem

A szakmai befektető portfóliója általában egy passzív és egy aktív részből áll. A passzív részbe a garantált hozamú eszközökbe és kockázatos eszközökbe történő befektetések tartoznak (például kötvények). Az aktív komponens magas kockázatú befektetéseket (cégrészvények, származékos termékek) tartalmaz.

A becsült hozamoknak figyelembe kell venniük a legrosszabb piaci várakozásokat. A 10-12%-os értékek olyan kockázatot hordoznak magukban, amelyet a befektető személyesen vállal.

Példa személyes gyakorlatból (lásd a grafikont). 2019. március 18-án 205,90 rubelért vásároltam takarékpénztári részvényeket. Ma, 2019. március 30-án 214,42 rubelért tudom eladni a részvényeket. Az árkülönbség az én bevételem. Eladhat részvényeket, vagy megvárhatja az osztalék kifizetését. Itt mindenki maga dönt.

hogy

Miután kialakította a befektetését. csak kötvényekből álló portfólióval minimálisra csökkentheti a kockázatokat. De ha figyelemmel kíséri a piacot, időben reagál a jegyzések változásaira, figyeli a kibocsátók jövedelmezőségét, akkor van esély a havi 2-3-5 százalékos bevétel gyors elérésére. Senki nem fog neked ilyen jövedelmezőséget adnibankbetét Egyetértesz?

Tegyük fel, hogy 1 millió rubelt keresett 3 év alatt. 1 millió 13 százaléka 130 ezer Akarod, hogy az a 130 ezer a pénztárcájában maradjon? Ha igen, nyissa meg az IBS-t egy brókerrel még ma. És közvetlenül a számlazárás előtt feltöltheti a számlát. És ez egy másik előny.

De emlékezned kell:

  • a számított hozam, amely kétszerese a konzervatívnak ("levonás plusz OFZ"), magasnak és kockázatosnak tekinthető;
  • a jó pozitív piaci dinamika nem garantálja a trend folytatódását;
  • a piaci viselkedés előrejelzése nehéz feladat;
  • a befektetők magas jövedelmezőséget érnek el a csúcstechnológiás elemzési módszerek és a robotizált kereskedési rendszerek használatával.

Annak érdekében, hogy ne essen bajba, vegyen részt egy tapasztalt befektető képzésében.

Az adólevonás fajtái

Az adólevonás megszerzésének fő feltétele az IAS legalább 3 éves megléte.

kell

Az IVS tulajdonosa két lehetőség közül választhat:

  1. letét levonása;
  2. bevételből való levonás.

Befizetés levonása

A betét levonása a pénzeszközök jóváírásával történik az adóidőszak végén.

Jellemzők:

  • a levonási alap korlátozása 400 000 rubel. egy évben;
  • a levonás összegének korlátozása 52 ezer rubel. (400 000 rubel 13%-a);
  • összege az éves bevétel 13%-a.

A levonás feltételei:

  • a vonatkozó adóköteles jövedelem rendelkezésre állása a tárgyidőszakra vonatkozó személyi jövedelemadó megfizetése mellett;
  • Az IVS-nek legalább 3 évig nyitva kell lennie, ellenkező esetben (idő előtti bezárás esetén) a levonás visszajár.

A levonáshoz szükséges (3 év elteltévelügynöki telephelyen dolgozni) április 30-ig az alábbi dokumentumokat kell benyújtani az adószolgálathoz:

  • 2-PIT és 3-PIT tanúsítványok;
  • az IVS megnyitásáról szóló megállapodás;
  • a pénzeszközök átutalására vonatkozó dokumentumok;
  • kérelem levonási munkák.

Levonás a bevételből

A befektetési futamidő lejárta után a számla tényleges egyenlege és a teljes befolyt pénzösszeg különbözetének megfelelő nyereség keletkezhet. Általában az összes nyereség adóköteles. Az IBS-sel együttműködő szervezet, amely egyben adóügynök is, és köteles gondoskodni az adófizetésről. Levonás az adókötelezettség alól mentes jövedelemből.

Levonási feltételek:

  • az igazolt jövedelem elérhetősége;
  • Az IVS-nek legalább 3 évig fennállnia kell, idő előtti számlazárás esetén adót kell fizetni.

A levonáshoz az adóügynöknek (brókernek vagy ügyvezetőnek) az adószolgálattól igazolást kell adni arról, hogy az előző években nem történt első típusú levonás.

Hol lehet megnyitni az IVS-t

Az IBS-t megfelelő engedéllyel rendelkező bróker vagy UFC nyithatja meg. Ehhez szüksége van:

  • válasszon és jelentkezzen brókernél vagy UFC-nél;
  • bemutatni a szükséges okmányokat (útlevél, társadalombiztosítási szám, személyi azonosító szám);
  • szabványos dokumentumok kitöltése, pályázat, szerződés aláírása.

Az ilyen szolgáltatást nyújtó bank UFC-ként működhet. A bróker és az UFC közötti különbség abban rejlik, ahogyan az alapokat kezelik.

Bróker kiválasztásakor:

  • az alapokat az ügyfél kezeli;
  • a bróker végrehajtja az ügyfél megbízását;
  • a bróker nyilvántartást vezet és ellenőrzi az ügyfél műveleteit.

UFC esetében:

  • rendelkezik az UFC pénzeszközeivel;
  • a felek közötti viszonyt a szerződés szabályozzamenedzsment;
  • Az UFC tájékoztatja az ügyfelet tevékenységének eredményéről.

Az, hogy melyik lehetőséget választja, az ügyfél képzettségétől és befektetési tervétől függ. Ez nem jelenti azt, hogy akinek nincs tapasztalata, annak feltétlenül jelentkeznie kell az UFC-ben. A brókerek ma részletes tanácsadást nyújtanak, ügyfélszolgálataik minőségi és időszerű támogatást nyújtanak. Az UFC pedig kész megoldásokat kínál. A választásnál figyelembe kell venni a szolgáltatási tarifákat és a jutalékokat is.

Befizetés összege

Az alapok hozzájárulásának maximális összegét (évi 1 millió rubel) jogszabály határozza meg. Három év alatt akár 3 millió rubel is megtalálható az IVS-en. A limiten felül átutalt pénzeszközöket vissza kell fizetni az ügyfélnek.

A minimális összeg nem szabályozott, és vállalatonként változhat. Általában 10 ezer rubel. Kis összegeknél fontos figyelembe venni, hogy az elvonás jelentéktelen lesz, és előfordulhat, hogy a kiadások összege nem teszi lehetővé a befektetési perspektíva kialakítását.

A fő költségek a következők:

  • IVS-kezelés kifizetése;
  • letéti szolgáltatások;
  • csere jutalékok.

Gyakori hiba az az elképzelés, hogy a 3 éves futamidő előtt lehetetlen visszafizetni a pénzeszközöket. Az ügyfél visszaadhatja a pénzt, ugyanakkor elveszíti az adókedvezményeket és a költségeket.

Hol érdemes befektetni

A befektetés kérdése csak a brókercég ügyfele részéről merülhet fel, az UFC esetében a menedzser dönti el. Emlékeztetni kell arra, hogy a gépjármű-biztosításról szóló törvényt még nem fogadták el véglegesen (a törvényjavaslat 2017. június 21-én ment át az első olvasatba, a becsült biztosítási összeg 1,4 millió rubel).

Fennáll magának a brókernek vagy az UFC-nek a csődjének a veszélye. Ha egy befektető értékpapírt vásárolt, akkor mindig megtartja vagyonát. De fontos figyelembe venni a kockázatokatértékpapír-kibocsátók csődjei. Az OFZ vásárlásakor minimális a kockázat, cégrészvényekbe való befektetésnél minden a kibocsátó jólétén múlik.

Figyelembe kell venni:

  • a származékos eszközök (határidős, opciók) fokozott kockázatnak vannak kitéve, és nem értékpapírok;
  • külföldi kibocsátók értékpapírjait csak az orosz tőzsdén lehet megvásárolni;
  • a kötvények a kuponbevételen kívül tartalmazzák a vétel-eladás különbözetét, a vásárlás és a visszaváltáskori érték eltérő lehet;
  • az IBS keretében nem lehet devizakereskedőkkel tranzakciókat lebonyolítani, devizával csak a tőzsdén lehet tranzakciókat lebonyolítani;
  • Az UFC a pénz egy részét (legfeljebb 15%-át) átutalhatja az IVS-ből bankbetétre, ez brókerválasztásnál lehetetlen.

Hasznos megjegyzések

  1. Minden állampolgár életében csak egyszer élhet az IVA adólevonási lehetőségével (a maximális összegen belül).
  2. Az IBS brókernél történő megnyitásának dátuma a szerződés aláírásának időpontja, az UFC-nél pedig a pénzeszközök letétbe helyezésének dátuma.
  3. A számlát részletekben is feltöltheti. A feltöltések mértékét az ügyfél határozza meg (a keretek között).
  4. Üres befektetési számlák vezetését (brókernél) nem tiltja törvény. Lehetőség van IVS megnyitására vonatkozó megállapodás megkötésére és a három éves időszak lejárta után befizetésre.
  5. Jelenleg 60 amerikai cég részvénye kapható a szentpétervári tőzsdén. Köztük van a Tesla Motors, a Google, a Facebook, az Apple, az eBay és mások.
  6. A befektetések egyik forrása lehet az eurókötvény (valutában átlagosan 8%-os éves hozam), ezek az engedélyezett eszközök közé tartoznak.
  7. A VIS tulajdonosának vagyona örökölhető.
  8. Ha a közvetítői árfolyamok nem kielégítőek, lehetőség van brókerváltásra a számlán lévő eszközök átutalásával.
  9. Az első, akimegnyitotta az IBS-t, brókercégek alkalmazottai voltak.

Van kérdésed? Kérdez! megpróbálok segíteni. Új oktatási találkozókra!

Még mindig kételkedik? Nézze meg, hányszorosára nőtt a Lukoil vagy a Norilsk Nickel részvénye. Az IVS-en hozzáférhet az amerikai részvényekhez. Gondol! Lehetőséged van arra, hogy jobbra változtasd az életed! Sok szerencsét!

AZ IBS KÖZVETLEN NYITÁSAMOST >>>